АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД) был создан в 1999 году для администрирования системы гарантирования депозитов. Фонд является некоммерческой организацией.  Единственным акционером Фонда (с момента его создания) является Национальный Банк Республики Казахстан.

Фонд в основном за счет взносов банков-участников системы гарантирования депозитов формирует специальный резерв для выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае лишения банка лицензии на проведение всех операций. Специальный резерв также пополняется за счет инвестиционного дохода от размещения собственных активов и активов специального резерва КФГД, а также денег, поступающих от ликвидационных комиссий банков в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению.

В соответствии с Законом РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» гарантийное возмещение – это сумма денег, подлежащая выплате депозитору со стороны КФГД по гарантируемому депозиту.

Правовые основы системы гарантирования депозитов, а также права и обязанности ее участников определяются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

Что такое гарантийное возмещение?

В соответствии с Законом РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» гарантийное возмещение – это сумма денег, подлежащая выплате депозитору со стороны КФГД по гарантируемому депозиту.

Какие банки участвуют в системе гарантирования депозитов?

В соответствии с законодательством РК каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в обязательном порядке становится участником системы гарантирования депозитов, а значит депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД. Актуальный список банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов доступен на сайте КФГД www.kdif.kz.

Какие депозиты подлежат гаранти?

Объектами гарантии являются вклады, деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящиеся на платежных карточках и банковских счетах, в национальной и иностранной валюте. При этом банк должен быть участником системы обязательного гарантирования депозитов. На сегодняшний день в системе участвуют все банки второго уровня за исключением исламских, имеющих в своей линейке депозитные продукты.

В случае лишения банка лицензии на проведение всех операций владелец банковского счета/ вклада получает по нему гарантийное возмещение в пределах максимальной суммы гарантийного возмещения, установленной законодательством:

• 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
• 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
• 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии).

КФГД гарантирует не только внесенную клиентом на вклад сумму, но и проценты вознаграждения по нему, которые были начислены на дату страхового случая в банке. И в данном случае гарантия распространяется на всю сумму вклада в пределах максимальной гарантии.

Если у вкладчика в одном банке открыто несколько депозитов, различных по виду и валюте, а также есть средства на текущих и карточных счетах, то размер гарантийного возмещения будет рассчитываться от суммы остатков на всех счетах на дату лишения банка лицензии с учетом размера гарантии по каждому виду депозита (5, 10 или 20 млн). В совокупности, при условии наличия сберегательного депозита в национальной валюте, общая сумма выплаты не превышает 20 млн тенге. Если сумма вклада превышает сумму гарантийного возмещения, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы. Остаток сверх этой суммы вкладчик вправе получить от ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Что НЕ включает в себя гарантия КФГД?

Гарантия КФГД не распространяется на металлические счета физических лиц, деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках, депозитные сертификаты, депозиты юридических лиц и на депозиты, размещенные в исламских банках на территории Казахстана.

Гарантируются ли депозиты, размещенные в нескольких банках одновременно?

Если вклады размещены в нескольких банках – участниках системы обязательного гарантирования депозитов, то они гарантируются отдельно в каждом из этих банков в пределах максимальной суммы гарантийного возмещения.

Как будет выплачиваться гарантия по депозитам, размещенным в двух разных банках, в случае если произойдет слияние этих двух банков?

В соответствии с Законом РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» после передачи обязательств присоединяемого банка банку, к которому осуществляется присоединение, исполнение обязательств перед депозиторами, в том числе ведение переданных банковских счетов, осуществляет банк, к которому осуществляется присоединение.

Вкладчикам-физическим лицам необходимо помнить, что лимиты гарантии по депозитам устанавливаются на одного депозитора в одном банке, в том числе, реорганизованном в результате присоединения банков.

При присоединении двух (и более) банков клиентам, имеющим вклады в каждом из этих банков, необходимо обратить внимание на суммарный размер вкладов в данных банках. После завершения присоединения все денежные вклады в объединенном банке будут гарантироваться КФГД в пределах максимальной суммы гарантии по депозитам в одном банке. При этом совокупное гарантийное возмещение на одного депозитора, как упоминалось выше, не будет превышать 20 миллионов тенге.

Предварительно рассчитать сумму гарантийного возмещения можно с помощью специального калькулятора на сайте КФГД www.kdif.kz.

Контактная информация АО «КФГД»